炸金花游戏大全:社会人创造收入的能力最强的是中年和壮年

一般来说，这三类产品各有特色，是丰富个人养老市场供给的主力军。

其中，养老基金的投资收益最为显著，炸金花游戏大全年均7%的收益率也印证了公募基金在市场投资研究方面的领先优势;虽然养老保险的投资回报率只有4% ~ 5%左右，但在无风险利率持续低水平和股票市场剧烈波动的背景下，可以算是非常不错的回报。而且，保险基金自然具有稳定属性，更接近养老需求。保险产品的养老功能将在死亡补偿、伤残护理等非投资性功能的基础上更加全面;以无风险利率为锚定的具体养老储蓄和养老理财产品，虽然没有明显的收益优势，但产品结构简单清晰，受众群体广泛，能够吸引缺乏金融基础知识、关注养老需求群体的注意。

需要指出的是，虽然投资收益率是养老产品选择的一个重要维度，但收益率背后的波动风险也不容忽视。风险收益匹配原则在养老保险投资中仍然有效，在选择养老保险产品时应以个人风险偏好为首要出发点。

养老金投资不同于一般投资。它追求的不是高收入，而是稳定、可持续的收入。从生命周期来看，社会人创造收入的能力最强的是中年和壮年。但是，随着年龄的增长和创收能力的下降，消费支出水平可能不会随之下降，而是会因医疗等情况而增加。因此，社会养老的需求不是短期的投资回报，而是前期资金的合理跨期错配，以获得未来退休后持续稳定的现金流。

因此，衡量各类养老产品优劣的标准，实际上是养老产品资金跨期分配的整体效率。这种效率不仅体现在收益率上，还体现在必要的"时间维度"上。例如，养老基金设置了各种闭锁期，养老保险规定返回时间不早于60岁，养老储蓄产品甚至将存储维度扩展到20年。